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房地产在你的整体资产配置中占多大比重:多少算多?

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房地产投资者需要理财计划的主要原因 

欢迎来到我们房地产简讯迷你系列的第四个月! 8月份, 我们正在讨论如何将房地产纳入资产配置,以及在你的整体投资组合中,正确的风险敞口是多少.  

房地产与股票市场相关吗? 

的年代&P 500指数不断创历史新高, 投资者想知道在股市之外配置资金是否有意义. 房地产通常是寻求多样化投资的首选之地. 房地产通常被认为是一种多元化的方式,成为非市场相关的资产, 但它并不像许多人所想的那样简单. 比较房地产和股票市场的收益有很多因素. 在股票市场投资意味着你购买一家上市公司的股票. 投资房地产通常意味着购买实物资产(尽管也有其他方式获得房地产投资,如REITs——房地产投资信托). Investopedia 比较SPDR S之间的返回值&P 500 ETF (SPY)和Vanguard Real Estate ETF Total Return (VNQ)过去17年的研究发现,在经济衰退期间,房地产和股票都可能遭遇类似的低迷.  

 

这里可能没有反映的是,即使在经济动荡时期,拥有强大的被动收入的安全性, 这就是为什么房地产投资者会回来买更多的东西. 房地产和股票市场资产都有风险,但在整体多元化投资组合中,它们的目的不同.  黑石的研究 是否已经证明了将20%的投资分配给另类投资的投资组合比只投资于传统投资的投资组合表现更好. 私人房地产是一种另类投资形式.    

 

在投资中,多样化是很重要的,因为你当然可能拥有太多的房地产, 尤其是当它不能产生收入的时候. 合适的房地产数量取决于投资者的时间跨度, 风险承受能力, 以及整体流动性需求. 和一家专门从事房地产建模的公司一起制定全面的财务计划,比如 正规投资app平台,将帮助你了解如何拥有房地产符合你的目标和目的.  

你的住宅权益是真正的资产吗? 

房地产权益是指房地产价值与该房地产所欠债务之间的差额. 通常,主要住房的权益是投资者资产负债表上最大的资产. 房屋净值不是一种流动资产,往往会随着时间的推移保持锁定. 从一套住房购买到另一套是很常见的滚动资产. 除非计划在以后的生活中大幅缩减规模,否则主要住房的权益通常不会被视为退休时使用的资产. 首页 equity can be leveraged to borrow money with tools like a 首页 Equity Line of Credit (HELOC) or Cash-Out Refinance; however, 这会产生更多的债务,增加你每月的预算. 在今天的低利率环境下, 我们看到一些客户利用这些债务工具从他们的房子里拿走股本,而没有显著增加他们的月供. 这些现金可以用来偿还其他高息债务, 翻新家里, 或者投资更多的钱. 投资者可以通过获得高于新利率的回报来增加他们的投资组合. 为了你的长期目标,保持你的流动净值是很重要的, 要小心,依靠你的主要房屋的权益作为一个可靠的资产,你可以在退休后银行.   

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请继续关注下个月的迷你剧话题:专业人士 & 拥有个人退休帐户的投资房产的坏处. 

史蒂文竖琴

史蒂文竖琴, 创始人 & 首席执行官

雅各雷

雅各布·雷 合作伙伴 & 财务策划总监